Une gestion adéquate du patrimoine est indispensable
Pour porter ses fruits, une bonne gestion du patrimoine doit être cohérente et effectuée dans une optique de long terme, et ce quelle que soit sa nature (immobilier, avoirs financiers ou industriels, etc.). Parvenir à gérer sa fortune efficacement implique en premier lieu de dresser un inventaire complet et précis de tous ses actifs et passifs. Une règle toute simple s’applique : la valeur de la fortune correspond à la somme des biens diminuée des dettes.
Identifier les actifs
Les biens immobiliers (maisons, appartements, terrains à bâtir et agricoles, etc.), ce que l’on appelle les « liquidités » (comptes en banques, livrets d’épargne, espèces, etc.) ainsi que les placements financiers et les titres font partie des principaux actifs. Sont également pris en compte les contrats d’assurance vie, les plans de pension, les avoirs professionnels et autres objets de valeur (bijoux, œuvres d’art, etc.).
L’évaluation du patrimoine peut varier considérablement en fonction de sa nature. Les biens immobiliers sont généralement estimés en fonction du prix actuel sur le marché. La valeur des contrats d’assurance vie en cours est détaillée sur le relevé annuel. L’évaluation des titres se fait quant à elle sur la base des cours boursiers en vigueur. La valeur des placements dans des sociétés d’investissement à capital variable (SICAV) correspond à la dernière valeur de rachat connue. Pour les actifs professionnels, c’est la valeur de marché correspondante qui prévaut généralement.
La planification patrimoniale sert à optimiser la croissance de ses actifs.
La planification patrimoniale sert à optimiser la croissance de ses actifs. Pour pouvoir prendre les bonnes décisions, il faut disposer des compétences nécessaires, et c’est là qu’intervient l’expert. Lors d’un entretien détaillé, vous simulerez différents scénarios d’évolution de votre patrimoine sur le long terme, sur la base des informations fournies. À partir de la situation initiale établie et en tenant compte des revenus et dépenses actuels et futurs, il est possible, avec ces experts, d’analyser les différentes possibilités de gestion et d’envisager de nouveaux modèles, le cas échéant. Les solutions trouvées doivent toujours être adaptées à la situation, aux souhaits et aux attentes de la personne concernée, qui doit par conséquent avoir défini ses attentes et ses objectifs. La planification patrimoniale doit constituer un ensemble homogène.
Différents degrés de complexité
Il existe de nombreuses solutions de gestion de fortune, qui sont plus ou moins complexes. Cela vaut aussi bien pour les structures de sociétés que pour les différents instruments de placement. Il est essentiel d’examiner l’ensemble des modalités et options possibles. Naturellement, il est pour ce faire indispensable de disposer de compétences multidisciplinaires, notamment dans les domaines financier, fiscal et de la planification successorale.
