Investir requiert la maîtrise de certains principes de base
En investissant notre argent, nous cherchons évidemment à faire de bonnes affaires – pour dire les choses clairement. Mais c’est plus compliqué qu’il n’y paraît, surtout pour un néophyte qui se lance dans la construction d’un portefeuille. Pour réussir, il convient de suivre quelques bonnes pratiques et de respecter certains principes.
Il est avant tout essentiel de commencer par établir un cadre pour les activités d’investissement et de définir clairement le budget exclusivement consacré à celles-ci. Investir des montants excessifs est déconseillé, dès lors que cela peut rapidement conduire à des pertes et des désillusions. En revanche, il est judicieux de penser sur le long terme et de faire preuve de prudence. Par exemple, les futurs impôts à payer ainsi que les liquidités nécessaires pour d’éventuels travaux de construction, frais de notaire et autres dépenses doivent être pris en compte en plus du montant de l’achat du bien proprement dit.
Investir des montants excessifs sans établir de plan est déconseillé.
Plus globalement, il faut également garder à l’esprit que toute décision financière nécessite un certain temps de réflexion. Quel que soit le domaine, posez-vous les questions suivantes avant d’investir:
- quelle est la part de mon épargne que je souhaite dédier à l’investissement?
- comment planifier mes investissements dans le temps en tenant compte de mes différents projets de vie?
- à côté de mes placements, est-ce que je dispose de suffisamment de liquidités pour faire face aux imprévus?
Définir des objectifs à long terme
Une fois que vous avez répondu à ces questions, vous devrez définir vos objectifs d’investissement à long terme. Pour cela, il est judicieux de faire appel à un expert, c’est-à-dire un conseiller bancaire, qui pourra mettre à profit son expertise et son savoir-faire lors de l’établissement de votre profil d’investisseur et de votre plan financier. Il connaît les produits financiers les plus adaptés et vous aide à fixer des objectifs à moyen ou long terme, qui sont particulièrement importants. L’expérience montre que les investissements à long terme offrent souvent le meilleur potentiel. Les actions à court terme présentent un risque élevé et doivent être évitées. Si le client le souhaite, l’expert peut également apporter l’expérience nécessaire, par exemple en matière d’investissements durables.
Afin de limiter le risque, il est également conseillé d’investir initialement une partie de son épargne dans des produits réputés « plus sûrs », tels que les obligations d’État. En effet, les États font rarement défaut, ce qui offre une certaine sécurité. Pour obtenir des rendements plus élevés, il faut prendre davantage de risques, ce qui est déconseillé pour les investisseurs débutants, dès lors qu’ils ont tendance à se concentrer uniquement sur le rendement des produits et à en ignorer les risques.
Un bon investisseur se forme, s’informe et se tient au courant des dernières tendances des marchés ou du secteur dans le(s)quel(s) il investit. Il peut donc s’avérer judicieux de s’abonner à des magazines économiques et de suivre l’actualité dans les médias, tout en restant critique et en se méfiant des experts autoproclamés. Les miracles sont plutôt rares en bourse.
Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier
Il est particulièrement important de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier lorsque vous investissez. La diversification est primordiale. Il est indispensable de miser sur différents produits ou instruments financiers et divers secteurs économiques. Bien entendu, une telle répartition implique des coûts, qui doivent également être pris en compte. Les investissements dans d’autres devises engendrent eux aussi certains frais.
Créez-vous une base de données, un historique et des tableaux pour conserver une vue d’ensemble. Il existe des outils et applications efficaces à cette fin.
Dans le cadre d’un investissement, le « Market Timing » revêt également une grande importance. Il s’agit d’anticiper le moment où vous souhaitez entrer sur les marchés ou en sortir. C’est un facteur crucial, même pour les investissements à long terme. Malheureusement, de nombreux épargnants veulent initialement investir une grande partie de leur épargne en une seule fois. Ils ne sont pas conscients du risque associé au « Market Timing ».
Opter pour un suivi professionnel des placements signifie simplement faire appel à un expert pour vous conseiller ou pour gérer tout ou partie des actifs financiers destinés à l’investissement. Sur la base de votre profil d’investisseur, deux options s’offrent à vous.
Le contrat de conseil en investissement est envisageable pour un investisseur qui souhaite s’appuyer sur les recommandations d’experts, tout en prenant lui-même les décisions de placement. Les experts fournissent les informations nécessaires aux décisions d’investissement et à la gestion ultérieure du portefeuille. Les modalités de cet accompagnement sont fixées dans un contrat qui détaille les droits et obligations de chaque partie de manière précise, transparente et exhaustive.
En choisissant la gestion discrétionnaire, vous confiez la gestion de vos placements à un partenaire qui se doit d’être solide et fiable. Il est important de faire appel à des professionnels de confiance pour gérer ses biens. Les mandats de gestion discrétionnaire, adaptés aux besoins spécifiques de l’investisseur, respectent certains objectifs d’investissement et profils de risque. En bref: L’investisseur délègue l’investissement à des professionnels.
Face aux fluctuations de cours, les investisseurs risquent de perdre leur sang-froid.
Expertise requise
Confier le suivi de ses placements à un expert se justifie par plusieurs arguments évidents. La plupart des particuliers ne possèdent pas les connaissances financières nécessaires. Dans un environnement en perpétuelle mutation, souvent caractérisé par des conditions économiques complexes et des marchés financiers potentiellement volatils, il est facile de se laisser submerger. Et même pour ceux qui connaissent les fondements de la gestion de placements, il est utile d’avoir une personne de confiance qui donne les bons conseils au bon moment afin de pouvoir prendre des décisions rapides et éclairées. Face aux fluctuations de cours, les investisseurs risquent par ailleurs de perdre leur sang-froid et de prendre des décisions irréfléchies. Le point de vue plus réaliste et rationnel d’un expert peut faire des merveilles.
Attention toutefois: un mandat de gestion ou un contrat de conseil ne protège pas des risques de marché ni ne constitue une garantie de rendement. Il n’existe aucune obligation de résultat. Il est donc important, lorsque l’on échange avec un conseiller, de clarifier dès le début le résultat auquel on peut raisonnablement s’attendre. Par ailleurs, le conseil et la gestion engendrent bien évidemment des frais, qui varient sensiblement en fonction des prestations fournies.
