Le succès en cinq étapes
Puis-je me permettre un investissement spécifique sans grever mon patrimoine outre mesure? Une dépense prévue pourrait-elle mettre mes revenus futurs en péril? Suis-je capable de financer la maison de mes rêves? Une fois à la retraite, est-ce que je disposerai de suffisamment d’argent pour assurer mon niveau de vie? Autant de questions ayant trait à la gestion de fortune que nombre d’individus se posent et qui redeviennent d’actualité lorsque des projets importants sont envisagés ou que de nouveaux obstacles se dressent sur le chemin de la vie, avec un impact financier direct.
Le fait est que la gestion du patrimoine doit être cohérente et effectuée dans une optique de long terme, et ce quelle que soit sa nature (immobilier, avoirs financiers ou industriels, etc.). Pour pouvoir gérer sa fortune efficacement, il faut en premier lieu dresser un inventaire complet et précis de tous ses actifs et passifs.
L'évaluation du patrimoine peut varier considérablement en fonction de sa nature.
L’évaluation du patrimoine peut varier considérablement en fonction de sa nature. Les biens immobiliers sont généralement estimés en fonction du prix actuel sur le marché. La valeur des contrats d’assurance vie en cours est détaillée sur le relevé annuel. L’évaluation des titres se fait quant à elle sur la base des cours boursiers en vigueur. La valeur des placements dans des sociétés d’investissement à capital variable (SICAV) correspond à la dernière valeur de rachat connue. Pour les actifs professionnels, c’est la valeur de marché correspondante qui prévaut généralement.
La planification patrimoniale sert à optimiser la croissance de ses actifs. Il existe de nombreuses solutions de gestion de fortune, qui sont plus ou moins complexes. Cela vaut aussi bien pour les structures de sociétés que pour les différents instruments de placement. Il est essentiel d’examiner l’ensemble des modalités et options possibles. Naturellement, il est pour ce faire indispensable de disposer de compétences multidisciplinaires, notamment dans les domaines financier, fiscal et de la planification successorale. Sans le savoir-faire d’un expert, il est difficile de donner à une personne, ou à un ménage, un aperçu précis de son actif actuel et futur ou de lui présenter sa capacité d’épargne ou encore les possibilités d’investissement rentables. Les experts sont conscients des risques et savent les évaluer. C’est pourquoi il est si important de faire appel à leurs conseils dans le cadre de la planification patrimoniale.
Feuille de route
Toute planification patrimoniale commence par un inventaire. Vient ensuite la deuxième étape, très importante: des objectifs sont définis en fonction des souhaits et des attentes propres des individus pour pouvoir établir une planification patrimoniale qui soit la plus complète possible. La troisième étape, intitulée « bilan et analyse », consiste à analyser le patrimoine dès que toutes les données sont rassemblées. Un bilan patrimonial est ensuite établi et l’évolution à long terme probable du patrimoine est évaluée. Lors de la quatrième étape, celle des simulations, les solutions possibles en vue d’optimiser la croissance des actifs sont envisagées. Leurs effets et leur pertinence sont testés grâce à des simulations. La cinquième étape correspond à l’évolution: au fil du temps, le contexte financier et les réglementations fiscales sont susceptibles d’évoluer, tout comme la situation personnelle et financière des clients. La planification patrimoniale doit être adaptée à cette nouvelle réalité.
